保険見直しのポイント

保険の見直しをするにあたっては、その道のプロに相談するのも良い方法ですが、そのような場合でも、自分で保険見直しのポイントを押さえておくに越したことはありません。

まず、保険見直しの際には、無保険の状態になる期間が発生しないよう、注意する必要があります。例えば、保険の見直しをした結果、従来とは別の保険会社の商品に乗り換えることを決めたとします。このような場合に、以前の保険はすでに不要で、放置すると保険料の無駄使いになるだけだと考え、さっさと解約してしまうと、新しい保険の審査に通らなかった場合、無保険期間が発生することとなります。そのような状態でもしものことが起こると、どの保険による保証も受けることができません。

そうしたリスクを回避するためには、新たな保険の保障が開始するタイミングを把握しておくことが大切です。新しい保険の保障は、健康状態の調査(診査)と初回の保険料支払いが終わった日から開始することとなります。ただし、診査で健康状態に問題があると判断された場合、保障が開始しても、保険の加入自体が拒否されてしまいます。乗り換えのタイミングを検討する場合には、その点も踏まえた上で、間違いのない判断をしたいところです。

得られるメリット

保険のプロであるファイナンシャルプランナーへの相談は、無料で行なうことができます。したがって、FPへの相談が初めてという方にも、まずは気軽にアクションを起こしてみることをおすすめします。特定の保険会社に属さないFPに相談すれば、より中立的な立場から自分に合ったプランの提案を行なってもらうことができます。

加入中の生命保険の見直しをしたいという気持ちはあるものの、保険の仕組みが難しくて理解することができない、あるいは自分の適性やニーズ、希望条件に合った見直しのしかたが分からないために、実際のアクションを起こせないでいる人は多いことでしょう。そのような問題を解決するためには、保険会社のスタッフに相談するという選択肢もあります。

ただし、こちらの方法では、セールストークや強引な営業、しつこい勧誘などを受けるリスクが生じてくることは否めない事実です。だからと言って、自分で情報収集をするのは難易度が高いというジレンマを解消するためには、複数の保険商品を取り扱う代理店のスタッフ、もしくはファイナンシャルプランナーに相談することをおすすめします。こちらは、中立的な立場で公平なアドバイスを行なってもらいたい方におすすめの方法です。加入中の生命保険の見直しについて相談に乗ってもらいましょう。

見直しとFPへの相談

自分に万一のことがあった場合に、残された家族の生活を守ってくれるのが生命保険です。現在、生命保険に加入している場合は、そのような場面を想定して、しっかりとした保障がなされる契約内容となっているかどうかをチェックしてみることが大切です。とは言いながらも、過剰な保障内容の契約をすると、保険料の無駄使いになるので、その点にも注意する必要があります。

保険加入者の中でも、契約当時から、結婚や出産など、ライフステージの大きな変化があった人は、契約内容が現在の状況に合わないものとなってしまっているケースが多く見受けられます。そのような状態を放置すると、もしもの時に必要な保証が受けられなかったり、保険料の無駄使いになったりするリスクが高くなるので、気をつける必要があります。

加入している生命保険の見直しをすれば、保険料の支払金額は従来のままで、保障内容を充実させたり、保障内容はそのままで保険料を節約したりすることができる可能性があります。それらの目的を果たすためには、ファイナンシャルプランナー(FP)に相談するのもおすすめの方法です。FPは、その道のプロフェッショナルとして、一人ひとりの顧客に合った保険見直しの方法を提案してくれます。

生命保険見直しの相談

生命保険は、契約者である自分の身にもしものことがあった時、遺族の生活を守ってくれるものです。加入中の保険商品が存在する場合、そのような場合に備えて、保障内容などの見直しをすることが大切なファクターになります。とは言え、保障を手厚くし過ぎると、保険料の無駄が生じてくるので、その点にも気をつける必要があります。

特に、保険に加入した当時から、ライフステージに大きな変化があった場合、契約内容が現状にマッチしたものになっていないことが多く存在します。そうした状態のままでは、いざという時の保証金額が不足したり、保険料の支払金額に無駄が生じたりするリスクが高くなります。

それらのリスクを回避するためには、ライフステージの変化に合わせて保険の見直しをすることが大切です。こちらの方法を実践すれば、必要に応じて、保障内容を手厚くしたり、保険料を節約したりすることが可能になります。保険見直しの際には、ファイナンシャルプランナー(FP)への相談もおすすめの方法です。FPは、その道のプロなので、専門性の高いアドバイスをしてくれます。FPは、無料で相談を受け付けてくれるので、初めての場合でも、まずは気軽に相談を持ち掛けてみると良いでしょう。

このサイトでは、ファイナンシャルプランナーによる生命保険の無料相談について、詳しく解説します。保険の見直しをしたいという気持ちがありながらも、自分ではどうすれば良いか分からない場合などは、参考にして頂ければ幸いです。